Artykuły
Zazwyczaj szczęśliwsi są kredyty krótkoterminowe na niewielkie kwoty, które mają zostać spłacone w ramach kolejnej pożyczki gotówkowej pożyczkobiorcy. Jednak wiążą się one z wyższymi opłatami, które mogą wyłudzić pieniądze od osoby pożyczającej.
Pewna ciocia Edith* zmniejszyła ilość jedzenia dla bliskich i zaczęła konserwować lampy, żeby zaoszczędzić na wydatkach z tytułu zaliczki na wypłatę. W rezultacie jest winien co najmniej 880 dolarów rachunków.
Opłaty o dużym znaczeniu
Krótki okres spłaty i koszty pożyczki chwilówki otwierają nieuniknioną pułapkę finansową. Zazwyczaj ludzie korzystają z tych przerw, aby zniwelować różnicę między terminowymi wypłatami a nieoczekiwanymi wydatkami. Mogą jednak skończyć na płaceniu podwójnych rat, co utrudni spłatę wszelkich zobowiązań i wpędzi w kłopoty finansowe.
Pułapka jest szczególnie toksyczna dla pożyczkobiorców o niskim spłacie, którzy są najczęstszymi towarzyszami szczęśliwszych chwilówek. W Kalifornii istniało prawo ograniczające firmy udzielające chwilówek, uniemożliwiające im pobieranie opłat, ograniczające stawki i zmuszające banki do przeprowadzania kontroli zdolności kredytowej przed udzieleniem pożyczki klientowi. Jednak nieuczciwe instytucje finansowe zaczęły działać w ten sposób, aby pożyczać pieniądze poniżej limitów.
Na całym świecie nie jesteśmy w stanie spłacić kredytu hipotecznego. Wiele osób nie jest w stanie pokryć pierwotnych wydatków i musi podjąć decyzję o zakupie żetonów, mieszkania i sprzętu, a następnie spłacić kredyt hipoteczny.
Zanim zaciągniesz kredyt hipoteczny, rozważ inne możliwości, które pomogą Ci zarządzać swoimi finansami. Banki mogą wykorzystać kredytobiorców do obniżenia lub rozciągnięcia kosztów; możesz również poprosić nadzorcę o zezwolenie na podwyższenie stawki, pracę w wyższej wysokości oraz modyfikację potrąceń podatkowych. Możesz również skontaktować się z FCA, aby zapytać o zatrudnienie stałego specjalisty ds. opłat (więcej informacji znajdziesz w naszym artykule "Znajdź nowe prawa"). Nawet jeśli otrzymasz niemożliwy do spłacenia dług, spłacaj kredyt hipoteczny i zapoznaj się ze wszystkimi wskazówkami dotyczącymi sposobu jego spłaty.
Krótkie przerwy
W nagłych wypadkach, posiadanie gotowej do natychmiastowego spłaty pożyczki, oferującej spłatę kredytu i uregulowanie rachunków, jest pomocne. Jednak kredyty te wiążą się z ryzykiem, takim jak wysokie koszty i prowizje, i mogą prowadzić do niekontrolowanych spłat. Pożyczkobiorcy muszą unikać pożyczek, które przekraczają ograniczenia rządowe, i korzystać z usług instytucji finansowych zalecających rolowanie.
Krótkoterminowe pożyczki ekonomiczne oferują karty kredytowe, pożyczki gotówkowe i kredyty na rozpoczęcie działalności, debet, opłaty za lombard i inne długi, które są spłacane w ciągu kilku tygodni. Agencja Ochrony Konsumentów (Consumer Financial Protection Association) stwierdziła, że pożyczki gotówkowe i rapida pozyczki kredyty na rozpoczęcie działalności mogą przyczynić się do poprawy sytuacji finansowej wielu osób, które ponownie się z nią borykają. Dzieje się tak z powodu luźniejszych warunków udzielania pożyczek, wysokich rachunków i zmiennych warunków rynkowych, które sprawiają, że osoby bez odpowiedniego zabezpieczenia nie są w stanie zrezygnować z innych pożyczek.
Prywatna pożyczka to jednorazowa pożyczka, która umożliwia pożyczenie pieniędzy w określonej kwocie. Każdy pożyczkodawca zazwyczaj sprawdza ocenę kredytową, zdolność kredytową i wysokość początkowej pożyczki, aby ustalić kwalifikowalność. Opłaty za pożyczkę są zazwyczaj niższe niż w przypadku pożyczek spłacanych w ratach, a terminy płatności są zazwyczaj krótkie. To dobry wybór, jeśli chodzi o pokrycie dużych, jednogodzinnych kosztów oraz łączenie wydatków. Chociaż wysokość prowizji pozostaje taka sama przez cały rok, może być również korzystniejsza do odłożenia.
Wydatki z tytułu przeniesienia
Instytucje pożyczkowe zazwyczaj pobierają opłatę za przekroczenie terminu spłaty pożyczki. Nazywa się to przeniesieniem. Opłaty za przeniesienie zwiększają spłatę zadłużenia w ramach pożyczki chwilówki, chociaż Stany Zjednoczone wspierają te badania. Jeśli instytucja pożyczkowa nie może sfinansować czeku z datą późniejszą lub obciąży Twoje konto zbyt wysokimi środkami, pożyczkodawca na początku wiosny naliczy prowizję za niewystarczające środki (NSF) oprócz standardowej prowizji za przeniesienie pożyczki chwilówki. Banki mogą również obciążyć Twoje zadłużenie, jeśli nie zostanie ono spłacone, co może negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową.
Na tym etapie pożyczkobiorcy lub ich bliscy mogą mieć zaległości w spłacie przez miesiące, a nawet okresy. Koszty w przypadku osób szczęśliwszych mogą pochłonąć tak dużą część wynagrodzenia, że dana osoba nie będzie chciała płacić rachunków i zakładać rodziny.
Jeśli rozważasz pożyczkę bankową, możesz wybierać spośród opcji, takich jak karta kredytowa o niskim oprocentowaniu lub wnioskowanie o pożyczkę z rodziną. Jeśli masz problemy z zadłużeniem, poszukaj pomocy u doradcy finansowego lub skorzystaj z usług firmy 211 gas prime. Moratorium lokalne z bardziej satysfakcjonującymi kredytami może pomóc w odzyskaniu płynności finansowej na dobrej drodze do odzyskania płynności finansowej. Dodatkowo, może dać Ci możliwość zapoznania się z opcjami opartymi na słowach kluczowych, takimi jak pożyczki na zarządzanie lub pożyczki na powiązania finansowe. Ostatecznie, te dwie pożyczki są tańsze niż pożyczki z pożyczkami. *Nazwy zostały zapisane w celu ochrony prywatności kredytobiorców.
Zmniejszenie alternatyw
Pożyczki chwilówki zyskały reputację żerowania na mężczyznach i kobietach, a następnie zaczęły ich zadłużać. To wyjaśnia, dlaczego zbyt wiele osób w Stanach Zjednoczonych wprowadziło surowe przepisy lub zakazy jedynie dla osób zamożnych. Jednak rozwój oprogramowania do zwiększania wynagrodzeń i innych rozwiązań technologicznych zmienia sposób, w jaki ludzie postrzegają krótkoterminowe dochody. Ponieważ poniższe opcje mogą być proste, mogą również sugerować niewystarczający nadzór finansowy w niedostatecznie obsługiwanych społecznościach.
Dla niektórych kredytobiorców, konsolidacja pożyczek stanowi bezpieczne wyjście z trudnej sytuacji finansowej. Można ją jednak stosować stopniowo, aby wnikliwie przeanalizować dostępne opcje. Przed podjęciem decyzji o konsolidacji, ważne jest, aby posiadać jak najwięcej informacji na temat swojego obecnego stanu konta bankowego, rachunków firmowych, wydatków i terminów rozpoczęcia pracy.
Konsolidacja kredytu bankowego zazwyczaj polega na pozbyciu się nowego kredytu, jeśli chcesz lepiej spłacić obecny. Chociaż ta opcja jest zazwyczaj znacznie lepsza niż spłacanie zaległych rachunków i ponoszenie dodatkowych wydatków, warto również rozważyć dostępne opcje, takie jak doradztwo finansowe i rozwiązania finansowe w zakresie płatności. Doradztwo finansowe pomaga ludziom w stworzeniu i zainicjowaniu własnego budżetu, podczas gdy rozwiązania finansowe pomagają w negocjacjach dotyczących redukcji należnych wydatków. Jednak żadna z tych opcji nie zapewnia nowego źródła finansowania, co sprawia, że często nie są one dla Ciebie odpowiednie. Ponadto, branża finansowania zadłużenia jest branżą nastawioną na zysk i zazwyczaj nie przynosi najlepszych rezultatów finansowych dla ludzi.